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Schulden

Manchmal ist es echt hart mit seinem Geld auszukommen. Das Geld ist viel zu schnell weg und oft weiß man gar nicht mehr, wofür man es eigentlich ausgegeben hat. Diese Erfahrungen machen sehr viele. Wenn´s blöd läuft und man auch noch auf ein paar Kostenfallen reinfällt, kann das schnell zu Schulden führen. Damit es gar nicht erst soweit kommt, haben wir hier einige Tipps zusammengestellt.

Tipps für den Umgang mit Geld

Rechne dir mal aus, wieviel du in der Woche ausgeben darfst. Man verliert so weniger den Überblick. Was am Ende der Woche übrig bleibt, auf die Seite legen.
Immer alles bar bezahlen und nicht mit Karten. Wer bar bezahlt, gibt weniger aus und behält leichter den Überblick.
Am Anfang des Monats einen kleineren festen Betrag auf ein Sparbuch legen. Wenn du dir mal was Besonderes leisten willst oder es wirklich eng wird, kannst du darauf zurückgreifen. Beim Sparbuch auf Zinsen achten!
Es gibt Monate, da braucht man mehr Geld, weil Weihnachten ist oder alle Geburtstag haben.... Leg hierfür was auf die Seite und notiere dir die Daten im Kalender.
Immer wenn du viel Geld im Geldbeutel hast, gibst du es schneller aus? Steck dir jeden Morgen den für heute notwendigen Betrag in den Geldbeutel - nicht mehr, aber auch nicht weniger.
Vorsicht beim Leihen und Verleihen von Geld.

Führerschein

Unser Tipp

Melde dich erst an, wenn du das ganze Geld zusammen hast. Es besteht sonst die Gefahr, dass du die Ausbildung unterbrechen musst, weil dir das Geld ausgeht. Die Gesamtkosten für einen Führerschein liegen mindestens bei 1.300 €.

Ein Führerschein ist nicht billig. Einplanen musst du folgende Kosten:

Anmeldegebühr
Unterrichtsmaterial
Erste Hilfekurs
Sehtest
Fahrstunden/Sonderfahrten
Theoretische Prüfung
Praktische Prüfung
Gebühren für das Straßenverkehrsamt

Das erste Auto

Unser Tipp:

Lege monatlich feste Beträge auf die Seite, damit du bei jährlichen Zahlungen nicht ins Trudeln kommst.

Endlich das erste eigene Auto! Frag dich aber vorher: wie viel kann ich ausgeben? Meist entscheidet nämlich der Geldbeutel über gebraucht oder neu.

Einen Gebrauchtwagen beim Händler zu kaufen ist meist etwas teuer. Der Händler muss aber ein Jahr dafür gerade stehen, dass das Auto beim Kauf in Ordnung ist. Taucht im ersten halben Jahr ein Fehler auf, wird sogar vermutet, dass dieser schon beim Kauf vorlag. Insgesamt kannst du ein Jahr lang geltend machen, dass beim Kauf etwas mit dem Auto nicht stimmte. Diese Gewährleistung kann beim Kauf von Privatleuten fast vollkommen ausgeschlossen werden.

Wichtig: Immer einen Kaufvertrag abschließen (Vordrucke gibt es bei den Automobilclubs). Alles Abgesprochene und die Personalien schriftlich festhalten.

Ein Auto ist ein rollender Geldfresser. Neben den einmaligen Kosten wie:

Kaufpreis
Zulassungsgebühr
Nummernschilder

hast du auch Unterhaltskosten zu zahlen. Regelmäßig fallen an:

Kfz-Steuer
Kfz-Versicherung
Benzin
Reifen (Sommer/Winter)
Instandhaltungskosten (z.B. Ölwechsel, Frostschutz)
Reparaturen

Die erste Bude

Unser Tipp:

Auch wenn du mal knapp bei Kasse bist, immer erst die Miete bezahlen. Der Vermieter kann sonst Ärger machen und sogar die Wohnung kündigen.

Eine eigene Wohnung kostet nicht nur Miete, sondern zahlen musst du auch

Heizung (oft in den Nebenkosten dabei)
Strom/Gas für Warmwasser
Telefon
Rundfunkbeitrag (Gebühr für öffentliches Radio und Fernseher)
Kabel- oder Satellitenanschluss, evtl. Pay-TV
Versicherung insbesondere Haftpflicht und Hausrat
Sparraten für Anschaffungen

Bevor du dich nach einer eigenen Wohnung umschaust, mach einen monatlichen Einnahmen / Ausgabenplan, damit du genau weißt, wie viel Geld du ausgeben kannst. Vergiss nicht deine Lebenshaltungskosten.

Was vorher bei den Eltern mit drin war, musst du jetzt alleine bezahlen. Berücksichtige in deiner Berechnung ebenfalls mögliche Einnahme- oder Ausgabenänderungen. Schließlich willst du nicht gleich wieder ausziehen, wenn eine Heizungsnachzahlung ins Haus flattert.

Das erste Konto

Unser Tipp:

Gehe immer zu mehreren Banken und frage nach den Konditionen für ein Girokonto, viele Banken bieten jungen Leuten kostenlose Konten an.

Banken wissen aus Erfahrung, dass eine einmal aufgenommene Bankverbindung selten gewechselt wird. Gerade um Jugendliche entsteht deswegen ein Konkurrenzkampf und sie werden heiß umworben. Entscheidend für die Wahl deines Geldinstitutes sollte sein:

die Erreichbarkeit der Bank und das vorhandene Filial- und Automatennetz
die Kosten für Kontoführung, wenn du mal kein Jugendkonto mehr hast
die persönliche Beratung
die Zahlung von Guthabenzinsen
die Möglichkeit von Online-Banking

Girokonto und noch keine 18?

Unser Tipp:

Beweise deinen Eltern schon vorher, dass du mit Geld umgehen kannst, dann werden sie nicht zu solchen Maßnahmen greifen und du hast gute Argumente bei der Kontodiskussion".

Unter 18 Jahren bist du noch nicht voll geschäftsfähig und darfst deswegen ohne Einwilligung deiner Eltern kein Konto eröffnen.Wichtig: Fehlt die Einwilligung der Eltern, können diese später die Kontoeröffnung genehmigen oder auch nicht. Für die Kontoeröffnung ist es nicht ausreichend z.B. einen mit der Unterschrift der Eltern versehenen Ausbildungsvertrag vorzulegen.

Erhältst du die Einwilligung zur Kontoeröffnung, können deine Eltern diese in unterschiedlicher Form geben:

sie können eine Generalermächtigung geben - damit bist du unterschriftsberechtigt und kannst alle Kontobewegungen selbst ausführen
sie können bestimmen, dass du nicht alleine über dein Guthaben auf dem Konto verfügen darfst
sie können sich die Kontoauszüge an ihren Namen und ihre Adresse schicken lassen, um dein Ausgabeverhalten zu beobachten

Handy/Smartphone

Unser Tipp:

Infos über Kostenfallen

In-App-Abzocke, Abofallen oder teure Gebühren im Ausland – handysektor.de gibt Tipps, damit es nicht zu teuer wird.

Alle haben ein Handy bzw. Smartphone und nun willst du auch eines. Oder du hast schon ein Handy und suchst nach Informationen? Wir haben hier mal einige Tipps zusammengestellt:

Vertrag oder Prepaid?

Vorteile eines Vertrages sind:

meist günstigere Gesprächskosten, da individuelle Anpassung des Tarifes möglich
Du bekommst eine Rechnung mit Einzelgesprächsnachweis
Die zum Vertrag angebotenen Handys sind oftmals günstiger

Nachteile eines Vertrages sind:

Du musst einen Vertrag abschließen, aus dem du frühestens nach 2 Jahren herauskommst.

Achtung: Vertrag verlängert sich jeweils um ein oder zwei Jahr, wenn du ihn nicht fristgemäß kündigst (am besten per Einschreiben). Meist eine dreimonatige Frist!

Oftmals erlebst du auch ein böses Erwachen, da die Rechnung erst am Ende des Monats kommt und du keine Kostenkontrolle hast Du hast eine monatliche Grundgebühr oder einen Mindestumsatz, auch ohne zu telefonieren Du kannst einen Vertrag erst mit 18 Jahren abschließen Wenn dein Handy geklaut wird oder du es verlierst, läuft der Vertrag weiter (unbedingt SIM-Karte beim Anbieter sperren lassen!)

Achtung: Schließe niemals mehrere Verträge ab! Und niemals für andere (auch wenn es dein Freund ist). Du bist immer dafür verantwortlich und wenn er nicht zahlt, kannst du richtig Ärger bekommen. Deine Unterschrift zählt!

Vorteile von Prepaid sind:

Volle Kostenkontrolle, da du nur soviel telefonieren kannst bzw. SMSen kannst, wie Geld auf deiner Karte ist. Funktioniert ähnlich wie bei einer Telefonkarte und du kannst dadurch das böse Erwachen am Monatsende verhindern
Du hast keine Vertragslaufzeit
Über eine bestimmte Tastenkombination (vorher bei Anbieter nachfragen) kannst du deinen Guthabenstand kostenlos abfragen
Du lernst, wie teuer das Telefonieren und SMSen vom Handy aus ist
Du bist auch ohne Guthaben erreichbar und kannst den Notruf 110 oder 112 wählen

Nachteile von Prepaid sind:

Die Anschaffung eines Handys ist meist teurer
Du hast höhere Kosten durch teurere Tarife
Guthaben läuft nach bestimmter Zeit ab (ca. 1 Jahr), wenn du es nicht vertelefoniert hast. Wenn du das Guthaben nicht regelmäßig auflädst, verfällt auch die SIM Karte - meist nach 1 Jahr
Wenn das Handy geklaut wird oder du es verlierst, bekommst du weder das Handy noch das eventuelle Guthaben ersetzt. (unbedingt SIM-Karte beim Anbieter sperren lassen)

Schulden - was nun?

Trotz aller Vorsicht beim Umgang mit Geld kann es passieren, dass du deinen finanziellen Spielraum falsch eingeschätzt hast und in die Schuldenfalle getappt bist. Bist du überschuldet, wende dich so schnell wie möglich an eine Schuldnerberatung in deiner Nähe.

Schuldnerberatungen geben Hilfestellung bei der Bewältigung von Schuldenproblemen. Die Beratung ist kostenfrei. Sie unterliegt den gesetzlichen Vorschriften zum Datenschutz und der Schweigepflicht.

Link

Schuldnerberatung - Hilfeangebote in Dresden

Informationen zur Schuldnerberatung

Download

Schuldnerberatungsstellen in Dresden (Datei nicht barrierefrei)

Kontaktdaten aller Dresdner Beratungsstellen

Buchtipp: Jung, dynamisch und verschuldet

Die Interessengemeinschaft Sozialrecht e.V., hat ein umfangreiches eBook zum Thema “Jung, dynamisch und verschuldet” veröffentlicht. Darin gibt es einen Überblick sowie umfangreiche Informationen zu den folgenden Sachverhalten:

Warum verschulden sich Jugendliche?
Wie können Jugendliche Schulden vermeiden?
Was ist bei Verträgen zu beachten?
Was junge Menschen tun sollten, wenn Sie sich verschulden, uvm.

Selbstverständlich versteht sich das Angebot ausdrücklich als kostenlos und wird stetig ausgebaut und aktualisiert.

Link

Ratgeberportal im Internet

Welches die häufigsten Gründe für eine Verschuldung von Jugendlichen sind und wie sie dieser wieder entkommen können, klärt die Interessengemeinschaft Sozialrecht e.V. in ihrem kostenlosen Ratgeberportal.

Tipps für den Umgang mit Geld

Führerschein

Unser Tipp

Das erste Auto

Unser Tipp:

Die erste Bude

Unser Tipp:

Das erste Konto

Unser Tipp:

Girokonto und noch keine 18?

Unser Tipp:

Handy/Smartphone

Unser Tipp:

Vertrag oder Prepaid?

Schulden - was nun?

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Buchtipp: Jung, dynamisch und verschuldet

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